厦门国际银行副行长邹志明：建立与中小银行相适合的数字生态

中小银行数字化转型：厦门国际银行的数字生态建设之路

元描述： 深入探讨中小银行数字化转型，以厦门国际银行为例，解析其数字生态建设策略，涵盖数字金融服务、智慧经营管理、新质生产力平台等多个方面，并结合数据治理、科技团队建设、业务联动等关键要素，为中小银行数字化转型提供借鉴。

吸引人的段落： 在数字化浪潮席卷全球的当下，金融行业也迎来了前所未有的变革。中小银行作为金融体系的重要组成部分，如何抓住机遇，实现数字化转型，提升核心竞争力，成为了行业关注的焦点。厦门国际银行，这家以“立足厦门、服务两岸、辐射全国”为发展战略的城市商业银行，在数字化转型方面走在了前列。他们以“智慧革新、数字引领”为目标，构建了独具特色的数字生态，为中小银行数字化转型提供了宝贵的经验和启示。

引言： 数字化转型已成为银行行业高质量发展的关键驱动力，它能够有效提升银行服务实体经济的能力和水平。然而，中小银行在数字化转型过程中面临着资金、人才、技术等方面的挑战。如何找到适合自身特点的数字化转型路径，打造高效的数字生态，是中小银行需要认真思考的问题。

中小银行数字化转型：机遇与挑战

H2： 中小银行的数字化转型之路

中小银行在数字化转型过程中面临着独特的机遇和挑战。

机遇:

• 市场需求不断增长: 随着互联网技术的普及和用户对金融服务需求的不断提升，中小银行可以通过数字化转型，开发更多元化的金融产品和服务，满足客户个性化需求，拓展新的业务领域。
• 监管政策支持: 国家出台了一系列政策措施，鼓励和支持银行数字化转型，为中小银行提供了良好的发展环境。
• 科技赋能: 金融科技的快速发展为中小银行提供了丰富的工具和技术，可以帮助他们提高效率、降低成本、提升风险管理水平。

挑战:

• 资金投入: 数字化转型需要大量的资金投入，中小银行的资金实力相对有限，如何平衡短期收益和长期发展，是需要认真考虑的问题。
• 人才储备: 数字化转型需要一支高素质的专业人才队伍，中小银行在人才引进和培养方面面临着困难。
• 技术能力: 中小银行的技术基础相对薄弱，需要加强技术研发和应用，才能跟上数字化转型步伐。

厦门国际银行的数字生态建设

H2： 厦门国际银行的数字生态建设策略

厦门国际银行在数字化转型过程中，以“智慧革新、数字引领”为战略目标，构建了独具特色的数字生态，主要涵盖五个方面：

1. 数字金融服务生态:

• 打造个性化金融服务: 通过数据分析和人工智能技术，为客户提供个性化的金融产品和服务，满足不同客户群体的差异化需求。
• 提升客户体验: 运用大数据、云计算、区块链等技术，优化客户服务流程，提供便捷、高效、安全的服务体验。
• 拓展数字金融产品: 开发和推出数字化的金融产品，例如数字货币、智能理财、线上信贷等，满足客户多元化的金融需求。

2. 智慧经营管理生态:

• 优化内部管理: 通过数字化手段，提升运营效率，降低成本，提高风险管理水平。
• 数据驱动决策: 利用数据分析和数据挖掘技术，为管理层提供决策支持，帮助他们做出更科学、更精准的决策。
• 构建智慧风控体系: 运用人工智能、机器学习等技术，构建智能风控体系，提高风险识别和防范能力。

3. 新质生产力平台生态:

• 构建开放平台: 打造开放的金融科技平台，吸引第三方机构和开发者加入，共同开发创新应用，实现资源共享和协同合作。
• 推动金融科技创新: 鼓励内部创新，探索金融科技的新应用场景，打造差异化竞争优势。
• 提升科技能力: 加强科技人才培养，提升科技研发和应用能力，为数字生态建设提供技术支撑。

4. 内部融合创新生态:

• 打破部门壁垒: 促进部门之间信息共享和协同合作，打破传统的信息孤岛，实现业务流程的优化和整合。
• 鼓励跨部门创新: 鼓励不同部门的员工进行跨部门协作，共同探索新的业务模式和创新产品。
• 打造创新文化: 营造鼓励创新、宽容失败的企业文化，为员工提供创新平台和资源支持。

5. 外部开放协作生态:

• 加强与科技公司的合作: 与金融科技公司合作，引入先进的技术和解决方案，提升数字化转型效率。
• 参与行业标准制定: 积极参与行业标准制定，推动数字金融生态的健康发展。
• 建立合作联盟: 与其他银行机构、金融科技公司建立合作联盟，共同推动行业发展。

数据治理：数字生态建设的基石

H2： 数据治理：数字生态建设的关键要素

数据是发展数字金融的基础资产，建设数字生态在很大程度上依赖数据治理。厦门国际银行高度重视数据治理，建立了完善的数据治理体系，从规划、组织、流程、制度、标准、质量等多个方面进行加强。

1. 数据治理体系建设:

• 制定数据治理战略: 制定清晰的数据治理战略，明确数据治理的总体目标、原则、方法和措施。
• 建立数据管理制度: 制定数据管理制度，规范数据采集、存储、使用、安全等各个环节，确保数据质量和安全。
• 建立数据治理组织: 建立数据治理委员会，负责数据治理的整体规划、协调和监督工作。

2. 数据质量管理:

• 加强数据采集规范: 建立数据采集规范，确保数据准确、完整、一致。
• 建立数据质量监控机制: 建立数据质量监控体系，定期对数据质量进行评估和监控，及时发现和纠正数据质量问题。
• 提升数据清洗能力: 加强数据清洗能力，清除数据中的错误、重复、缺失等问题，提高数据质量。

3. 数据安全管理:

• 制定数据安全策略: 制定数据安全策略，明确数据安全目标、原则、措施和责任。
• 加强数据访问控制: 建立数据访问控制机制，严格控制数据访问权限，防止数据泄露和非法访问。
• 建立数据备份机制: 建立数据备份机制，定期备份数据，确保数据安全和可靠性。

4. 数据应用管理:

• 建立数据使用规范: 制定数据使用规范，规范数据的使用范围、用途、方法和权限。
• 促进数据共享: 推动部门之间数据共享，打破信息孤岛，提高数据利用效率。
• 加强数据分析应用: 鼓励数据分析应用，利用数据分析技术，挖掘数据价值，为业务发展提供决策支持。

科技团队建设：数字生态的引擎

H2： 科技团队建设：数字生态的驱动力

厦门国际银行以企业文化作为引领，建设了集团化专业化的科技团队，为数字生态建设提供了强力支撑。

1. 科技人才引进和培养:

• 建立人才引进机制: 建立科学的人才引进机制，吸引优秀的技术人才加盟。
• 加强人才培养: 制定科技人才培养计划，通过培训、交流、项目实践等方式，提升员工的技术能力和专业素质。
• 营造良好的科技人才发展环境: 建立科学的薪酬体系，提供良好的发展平台，提升员工的归属感和成就感。

2. 科技投入:

• 加大科技投入: 持续加大科技投入，用于技术研发、平台建设、人才引进等方面，为数字生态建设提供资金保障。
• 提升科技投入效率: 优化科技投入结构，提高科技投入效率，确保科技投入能够带来显著效益。

3. 科技与业务联动:

• 打破部门壁垒: 促进科技部门与业务部门的沟通和协作，打破传统的信息孤岛，实现业务流程的优化和整合。
• 建立联合创新机制: 建立科技与业务联动机制，共同探索新的业务模式和创新产品。
• 打造科技与业务融合的团队: 组建专业化的科技与业务融合团队，负责数字化产品的开发和推广，将科技创新成果转化为实际效益。

业务联动：数字生态的加速器

H2： 业务联动：数字生态的加速器

厦门国际银行认识到业务联动对于数字化转型的助推作用，成立了人工智能实验室，通过打造科技与业务联动建模的环境，培育数字金融核心竞争力，强化数据治理应用。

1. 打造科技与业务联动建模环境:

• 整合数据资源: 整合来自不同业务部门的数据资源，建立统一的数据平台，为模型训练提供数据支撑。
• 建立模型开发流程: 建立科学的模型开发流程，规范模型开发、验证、评估、部署等各个环节。
• 提供模型应用平台: 提供模型应用平台，方便业务部门调用模型，进行数据分析和预测，为业务决策提供支持。

2. 培育数字金融核心竞争力:

• 开发数字金融产品: 利用人工智能、大数据等技术，开发数字化的金融产品，例如智能风控、智能客服、智能投顾等。
• 提升金融服务效率: 利用人工智能技术，自动处理重复性工作，提高金融服务效率。
• 优化风险管理: 运用人工智能技术，建立智能风控体系，提升风险识别和防范能力。

3. 强化数据治理应用:

• 挖掘数据价值: 利用数据分析技术，挖掘数据价值，为业务发展提供决策支持。
• 提高数据利用效率: 建立数据共享机制，促进部门之间数据共享，提高数据利用效率。
• 建立数据安全保障机制: 建立数据安全保障机制，确保数据安全和可靠性。

总结：数字生态建设的未来

H2： 数字生态建设的未来展望

数字化转型是金融行业发展的必然趋势，中小银行需要抓住机遇，积极探索数字化转型路径，打造高效的数字生态，才能在未来的竞争中立于不败之地。

1. 持续提升科技能力: 中小银行需要持续提升科技能力，加大科技投入，引进和培养科技人才，加强技术研发和应用，才能跟上数字化转型步伐。

2. 加强数据治理: 数据治理是数字生态建设的基础，中小银行需要建立完善的数据治理体系，加强数据安全管理，提高数据质量，充分挖掘数据价值。

3. 促进业务联动: 中小银行需要打破部门壁垒，促进业务部门与科技部门的沟通和协作，共同探索新的业务模式和创新产品，提升数字化转型效率。

4. 推动开放合作: 中小银行需要积极参与行业标准制定，与其他银行机构、金融科技公司建立合作联盟，共同推动行业发展。

常见问题解答

Q1: 中小银行数字化转型面临的最大挑战是什么？

A1: 中小银行数字化转型面临的最大挑战是资金投入、人才储备和技术能力不足。

Q2: 厦门国际银行的数字生态有哪些特点？

A2: 厦门国际银行的数字生态以“智慧革新、数字引领”为目标，涵盖数字金融服务、智慧经营管理、新质生产力平台、内部融合创新、外部开放协作等五个方面，并高度重视数据治理和科技团队建设。

Q3: 数据治理在数字生态建设中起什么作用？

A3: 数据治理是数字生态建设的基石，它能够确保数据质量和安全，为数字金融业务提供可靠的数据支撑。

Q4: 科技团队建设对数字生态有何影响？

A4: 科技团队是数字生态的引擎，一支高素质的科技人才队伍能够为数字生态建设提供技术支撑，推动金融科技创新。

Q5: 如何促进业务联动，加速数字生态建设？

A5: 打造科技与业务联动建模环境，培育数字金融核心竞争力，强化数据治理应用是促进业务联动、加速数字生态建设的关键。

Q6: 中小银行数字化转型未来发展趋势如何？

A6: 中小银行数字化转型未来将更加注重科技能力提升、数据治理、业务联动和开放合作，以构建更加完善的数字生态，提升核心竞争力，更好地服务实体经济。